Reiseforsikring med kredittkort: slik fungerer den

Reiseforsikring er en av de mest brukte fordelene med kredittkort, og for mange en av hovedgrunnene til å ha et kort. Men forsikringen har vilkår som overrasker mange først når skaden er skjedd. Denne guiden forklarer hva som normalt er dekket, hva som kreves for at forsikringen skal gjelde, og når en helårsforsikring er et bedre valg.

Hva dekker reiseforsikringen på et kredittkort?

Dekningen varierer mellom kortene, men de fleste reiseforsikringer knyttet til kredittkort inkluderer:

• Reisesyke og hjemtransport. Behandling ved akutt sykdom eller ulykke på reisen, og transport hjem hvis det er medisinsk nødvendig. Dette er den viktigste dekningen, særlig utenfor Europa.
• Avbestilling. Refusjon av forhåndsbetalte reiseutgifter hvis du må avlyse på grunn av sykdom eller andre gyldige grunner. Ikke alle kort har denne.
• Forsinkelse. Erstatning for nødvendige innkjøp ved forsinket bagasje, og for utgifter ved forsinket fly over et visst antall timer.
• Reisegods. Tyveri av og skade på bagasje, ofte med maksbeløp per gjenstand og egne grenser for elektronikk.
• Ulykke. Engangsutbetaling ved død eller varig invaliditet som følge av ulykke på reisen.

Noen kort har i tillegg egenandelsdekning for leiebil. Blant kortene Viakort har kontrollert, gjelder det for eksempel TF Bank Mastercard og Avida Gebyrfri Gold. Ikke alle kort har reiseforsikring i det hele tatt; re:member gold og Instabank kredittkort er eksempler på kort uten.

Kravet om å betale reisen med kortet

Det viktigste vilkåret er at reisen må være betalt med kortet. De fleste utstedere krever at minst 50 % av reisens kostnad er belastet kortet, og Bank Norwegian krever 75 %. Hva som regnes som «reisen», varierer:

• Noen regner transport og overnatting samlet.
• Andre regner bare transportkostnadene, for eksempel flybillettene. re:member black bruker denne modellen.
• Betaler du med bonuspoeng eller gavekort, teller det normalt ikke som betalt med kortet.

Dette betyr i praksis at du bør betale flybilletter og hotell med kredittkortet, ikke bare mat og småkjøp underveis. Deler dere på regningen i familien, må kortholder betale sin andel med kortet for at forsikringen skal gjelde. Ta vare på kvitteringer og kontoutskrift som viser betalingen.

Hvem er dekket, og hvor lenge?

Forsikringen dekker normalt kortholder. Mange kort dekker også ektefelle eller samboer og barn under en viss alder, men ofte bare når de reiser sammen med kortholder. Noen dekker barn som reiser alene til og fra kortholder.

Varigheten er begrenset. De fleste kortforsikringer gjelder reiser på inntil 45–90 dager. Reiser du lenger, kan du stå uten dekning fra dag 46 eller 91 uten å merke det. Det finnes også krav om at reisen starter fra bostedsadressen i Norge, og enkelte utelukker visse aktiviteter, som ekstremsport eller fjellklatring over en viss høyde.

Sykdom som var kjent før avreise, dekkes ofte ikke hvis den er årsaken til at reisen avbrytes eller avbestilles. Har du en kronisk lidelse, kan du be forsikringsselskapet om en vurdering på forhånd. Vær også oppmerksom på at enkelte kort har aldersgrenser for dekning, både for barn som reiser med og for eldre reisende.

Dette dekker kortet sjelden

Kredittkort eller helårs reiseforsikring?

Helårs reiseforsikring, enten frittstående eller som del av innboforsikringen, gjelder uansett hvordan reisen er betalt, dekker ofte dagsturer og reiser i Norge, og har gjerne høyere beløpsgrenser. Den koster derimot en årlig premie.

Kortforsikringen er inkludert i et kort som ofte ikke har årsavgift, men den krever at reisen er betalt med kortet og har flere begrensninger. For deg som reiser noen få ganger i året, bestiller alt med kortet og ikke reiser lenge, kan den være tilstrekkelig. Reiser du ofte, lenge eller med dyrt utstyr, er helårsforsikring tryggere.

Har du begge, kan de utfylle hverandre: kortet gir ekstra dekning for forsinkelse og egenandel, helårsforsikringen tar resten. Meld alltid skaden til ett selskap om gangen og opplys om at du har dobbel dekning.

Slik bruker du forsikringen hvis noe skjer

• Ring forsikringsselskapet bak kortet, ikke banken, så snart som mulig. Nummeret står i vilkårene og ofte på baksiden av kortet.
• Ved sykdom: kontakt alarmsentralen før du oppsøker behandling, hvis det er mulig. De godkjenner utgifter og ordner hjemtransport.
• Ved tyveri: anmeld til lokalt politi og ta vare på anmeldelsen.
• Ved forsinkelse: be flyselskapet om skriftlig bekreftelse på forsinkelsen.
• Dokumenter alt: kvitteringer, kontoutskrift som viser at reisen er betalt med kortet, og bilder av skadet bagasje.
• Meld skaden så snart som mulig etter hjemkomst. Mange vilkår har frister for når kravet må være meldt.

Sjekkliste før avreise

• Er minst 50 % (eller 75 %) av reisen betalt med kortet?
• Varer reisen kortere enn kortets maksgrense?
• Er alle i reisefølget dekket, eller trenger noen egen forsikring?
• Har du telefonnummeret til alarmsentralen lagret?
• Vet du hvilken egenandel som gjelder, og hva maksbeløpene er?
• Har du europeisk helsetrygdkort i tillegg, hvis du reiser i EU/EØS?

Reiseforsikringen på kortet er verdt mye når vilkårene er oppfylt, og ingenting når de ikke er det. Betal reisen med kortet, les varighet og beløpsgrenser, og vurder helårsforsikring i tillegg hvis du reiser mye. Dato for når vi sist kontrollerte forsikringsopplysningene står på hver kortside.