TF Bank Mastercard

Kortfakta: TF Bank Mastercard

Årsavgift

0 kr

Nominell rente

22,65 %

Effektiv rente

26,69 %

Rentefrie dager

43

Maks kreditt

200 000 kr

Valutapåslag

1,75 %

Uttaksgebyr

0 kr i inn- og utland (rente fra uttaksdagen)

Fakturagebyr

0 kr

Aldersgrense

18 år

Nettverk

Mastercard

Mobilbetaling

Apple Pay, Google Pay

Fordeler i korte trekk

Rabatter

Inntil 30 % rabatt hos flere hundre steder med DealPass

Forsikringer

Reiseforsikring, Avbestillingsforsikring, Egenandelsforsikring leiebil, ID-tyveriforsikring (Gjelder når minst 50 % av reisen er betalt med kortet)

Rabatter og fordeler

TF Bank Mastercard har ingen bonuspoeng og ingen cashback. Fordelene ligger i stedet i det som er tatt bort: Det er ingen årsavgift, ingen fakturagebyr og ingen gebyr på kontantuttak, verken i Norge eller i utlandet. Sammen med fire inkluderte forsikringer er det derfor kortet scorer høyest av alle på forsikring i testen vår.

DealPass

Med kortet følger tilgang til DealPass, en rabattportal med inntil 30 % rabatt hos flere hundre steder: butikker, restauranter, hoteller, bilutleie og opplevelser. Du logger inn i portalen eller appen, henter rabattkoden eller kupongen og betaler med kortet. Utvalget varierer, og mange av tilbudene gjelder bestemte kjeder, så sjekk om butikkene du faktisk bruker er med før du lar DealPass avgjøre valget. Avida Gebyrfri Gold har samme type portal, men der er rabattene oppgitt til inntil 25 %.

Mobilbetaling fra første dag

Kortet kan legges i Apple Pay og Google Pay, og TF Bank lar deg ta det i bruk digitalt før det fysiske kortet kommer i posten. Det gjør at du kan betale med mobilen så snart kredittavtalen er signert. Samsung Pay, Garmin Pay og Vipps støttes ikke, så bruker du Garmin-klokke eller betaler mye med Vipps, er Bank Norwegian Visa eller Morrow Bank Mastercard mer praktiske.

Inntil 200 000 kr i kreditt

Kredittgrensen går til 200 000 kr, den høyeste i testen. Grensen fastsettes individuelt etter kredittvurderingen og bør ikke være et mål i seg selv. En høy ramme er nyttig for deg som betaler en dyr reise eller et større innkjøp med kortet for å utløse forsikringene, ikke for deg som lar kreditten løpe.

Kreditt og rente

Nominell rente på varekjøp er 22,65 % og effektiv rente 26,69 %. TF Banks eget representative eksempel er: «Eff. rente 26,69 %, 25 000 kr o/12 mnd. Kostnad 3 337 kr. Totalt 28 337 kr.» Med andre ord koster det 3 337 kr å betale ned 25 000 kr over tolv måneder. Betaler du hele fakturaen innen forfall, betaler du ingen renter på varekjøp.

Inntil 43 dagers rentefri betalingsutsettelse

Varekjøp er rentefrie fram til forfallsdatoen på fakturaen. Du får én faktura i måneden, og kjøp gjort rett etter forrige fakturadato får inntil 43 dagers utsettelse. Det er to dager kortere enn Bank Norwegian, re:member og Avida (45) og sju dager kortere enn Morrow Bank (50), men i praksis en liten forskjell. Betaler du bare minimumsbeløpet, løper renten på resten, og med 26,69 % effektiv rente er TF Bank blant de dyrere kortene å la kreditten løpe på.

Slik bruker du den rentefrie perioden

Et typisk bruksmønster for dette kortet: Du betaler en flyreise og et hotell til 15 000 kr med kortet, slik at reise- og avbestillingsforsikringen utløses, og betaler hele fakturaen ved forfall. Da har du hatt forsikring og inntil 43 dagers betalingsutsettelse uten å betale renter. Sett opp eFaktura og en påminnelse et par dager før forfall, så unngår du å havne i rentefellen ved en forglemmelse. Vet du allerede at du ikke klarer å betale alt neste måned, bør du bruke et kort med lavere rente.

Kontantuttak

Uttak i minibank koster ingen gebyr, i Norge eller i utlandet. Renten løper imidlertid fra uttaksdagen, og TF Bank oppgir en høyere nominell rente på uttak (26,79 %) enn på varekjøp. Tar du ut 5 000 kr og betaler tilbake etter 30 dager, koster det rundt 110 kr i rente. Kortet egner seg dermed til uttak i nødstilfeller, ikke som fast kontantkilde.

Valutapåslag og gebyrer

Valutapåslaget er 1,75 % på kjøp i utenlandsk valuta: 175 kr på 10 000 kr. Det er ikke null, men blant de laveste i testen, og det er ingen fakturagebyr uansett om du velger eFaktura eller ikke.

Forsikringer

Forsikringspakken er grunnen til at mange velger TF Bank Mastercard. Fire forsikringer er inkludert uten tillegg i prisen:

• Reiseforsikring gjelder når minst 50 % av reisen er betalt med kortet. Det er et mildere krav enn Bank Norwegians 75 %.
• Avbestillingsforsikring dekker avbestilling ved sykdom og lignende, med en erstatningssum på inntil 300 000 kr ifølge TF Banks prisliste.
• Egenandelsforsikring for leiebil dekker egenandelen ved skade på leiebil betalt med kortet, med inntil 10 000 kr.
• ID-tyveriforsikring dekker inntil 100 000 kr i kostnader til juridisk bistand og opprydding hvis identiteten din misbrukes.

Kjøpsforsikring er ikke inkludert; der er Morrow Bank Mastercard alene i testen. Som alltid med kortforsikringer er det vilkårene som gjelder, ikke overskriftene: Les hvem i reisefølget som er dekket, hvor lenge en reise kan vare og hvilke unntak som finnes. Vurder om du trenger helårsreiseforsikring i tillegg for sykdom og hjemtransport, og husk at leiebilforsikringen bare gjelder når leien er betalt med kortet.

Passer for deg som …

• vil ha reise-, avbestillings-, leiebil- og ID-tyveriforsikring samlet i ett kort uten årsavgift
• leier bil på ferie og vil slippe den dyre egenandelsforsikringen fra utleieselskapet
• tar ut kontanter i utlandet av og til og vil unngå uttaksgebyr
• trenger en høy kredittgrense til større kjøp, inntil 200 000 kr
• betaler hele fakturaen innen forfall og dermed ikke betaler renter på varekjøp

Kortet passer dårligere for deg som vil ha bonus eller cashback på daglig bruk, og for deg som lar kreditten løpe. Med 26,69 % effektiv rente er re:member gold (20,15 %) langt billigere på nedbetaling over tid.

Slik søker du

1. Sjekk kravene. Du må være minst 18 år og ikke ha betalingsanmerkninger.
2. Fyll ut søknaden hos TF Bank. Du identifiserer deg med BankID og oppgir inntekt, gjeld og bosituasjon. Lenken på denne siden er en annonselenke som sender deg til TF Banks søknadsskjema.
3. Kredittvurdering. TF Bank henter kredittopplysninger og gjeldsinformasjon fra Gjeldsregisteret og vurderer søknaden etter gjeldende utlånsregler, blant annet at samlet gjeld normalt ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt. Banken fastsetter kredittgrensen individuelt og kan avslå søknaden.
4. Signer avtalen. Blir søknaden innvilget, signerer du kredittavtalen med BankID.
5. Ta kortet i bruk. Legg kortet i Apple Pay eller Google Pay mens du venter på det fysiske kortet i posten, og aktiver DealPass.

Alternativer

• Bank Norwegian Visa har lavere effektiv rente (24,4 %), CashPoints eller 0,5 % cashback og flere mobilbetalingsløsninger, men mangler leiebil- og ID-tyveriforsikring.
• Avida Gebyrfri Gold gir også reiseforsikring med 50 %-krav og egenandelsforsikring for leiebil, til lavere effektiv rente (23,4 %), men uten ID-tyveriforsikring og med DealPass-rabatter på inntil 25 %.
• Morrow Bank Mastercard er alternativet med kjøpsforsikring, 50 rentefrie dager og betalingsutsettelse i 3, 6 eller 9 måneder, men krever at du er 20 år og har høyere effektiv rente (28,77 %).

Krav for å søke

Minst 18 år · Ingen betalingsanmerkninger. Søknaden gjøres hos TF Bank med BankID. Kredittgrensen settes etter en kredittvurdering; utlånsforskriften begrenser samlet gjeld til fem ganger brutto årsinntekt.