Kredittkort · Uten kredittsjekk
Kredittkort uten kredittsjekk finnes ikke i Norge: Finansavtaleloven pålegger alle som gir kreditt å kredittvurdere deg først. Det du kan gjøre, er å velge et kort med lave krav, uten oppgitt minsteinntekt og med 18 års aldersgrense. Her forklarer vi kredittsjekken og lister kortene med lavest krav.
Rekkefølgen er vår rangering for denne kategorien. Tallet i ringen er kortets samlede vurdering (0–10) på tvers av alle kategorier.
Best for reise, bonus og cashback
Eksempel: Eff. rente 24,4 %, 15 000 kr o/12 mnd. Kostnad 1 849 kr. Totalt 16 849 kr.
Best for gebyrfri bruk og forsikringer
Eksempel: Eff. rente 26,69 %, 25 000 kr o/12 mnd. Kostnad 3 337 kr. Totalt 28 337 kr.
Best for rabatter og netthandel
Eksempel: Eff. rente 29,09 %, 45 000 kr o/12 mnd. Kostnad 4 930 kr. Totalt 49 930 kr.
Best for lang rentefri periode og betalingsutsettelse
Eksempel: Eff. rente 28,77 %, 12 000 kr o/12 mnd. Kostnad 1 726 kr. Totalt 13 726 kr.
Best for lav rente og delbetaling
Eksempel: Eff. rente 20,15 %, 50 000 kr o/12 mnd. Kostnad 4 049 kr. Totalt 54 049 kr.
Først det viktigste: ingen norske banker gir kredittkort uten kredittsjekk, og det er ikke lov å gjøre det. Kortene under er de som stiller lavest krav til alder og inntekt blant kortene vi har vurdert. Banken gjør en kredittvurdering av alle som søker, og avslår hvis du har betalingsanmerkning eller ikke har inntekt til å betjene kreditten.
Bank Norwegian Visa har 18 års aldersgrense, oppgir ikke noe minstekrav til inntekt, og krever at du er folkeregistrert i Norge uten betalingsanmerkninger. Kortet har ingen årsavgift, 45 rentefrie dager, reise- og avbestillingsforsikring og 0,5 % cashback eller CashPoints. Effektiv rente er 24,4 %; bankens eksempel: «Eff. rente 24,4 %, 15 000 kr over 1 år. Kostnad 1 849 kr. Totalt 16 849 kr.»
TF Bank Mastercard krever 18 år og ingen betalingsanmerkninger, uten oppgitt inntektskrav. Kortet har ingen årsavgift, fakturagebyr eller uttaksgebyr, 43 rentefrie dager, inntil 200 000 kr i kreditt og forsikring for reise, avbestilling, leiebil og ID-tyveri. Effektiv rente er 26,69 %. Kredittgrensen du får, settes etter kredittvurderingen og kan være langt under maksimum.
re:member black krever 18 år og ingen betalingsanmerkninger, uten oppgitt inntektskrav. Kortet har ingen årsavgift, 45 rentefrie dager, reise- og avbestillingsforsikring og opptil 20 % rabatt i over 200 nettbutikker. Effektiv rente på 29,09 % er den høyeste av kortene vi har vurdert, og kortet bør bare brukes med full betaling hver måned.
Morrow Bank Mastercard krever at du er 20 år, folkeregistrert i Norge og uten betalingsanmerkninger, og oppgir ikke noe inntektskrav. Kortet har ingen årsavgift, 50 rentefrie dager på varekjøp, gebyrfrie uttak og reise-, avbestillings- og kjøpsforsikring. Effektiv rente er 28,77 %, og kredittgrensen maks 100 000 kr.
re:member gold krever 18 år, fast inntekt og ingen betalingsanmerkninger. Kortet har med 20,15 % den laveste effektive renten av alle kortene vi har vurdert, 45 rentefrie dager, ingen årsavgift og ingen uttaksgebyr. For deg som får kort med lav kredittgrense og vil ha en billig buffer, er det et godt valg, men kortet har ingen forsikringer eller bonus.
Finansavtaleloven pålegger alle som tilbyr kreditt, å vurdere kundens kredittevne før avtalen inngås, og å avslå søknaden dersom vurderingen tilsier at kunden trolig ikke vil kunne oppfylle forpliktelsene. Denne avslagsplikten er ny i loven fra 2023 og gjelder uten unntak: banker, kortselskaper, butikkreditter og søknadstjenester som Lendo og Uno Finans, som sender søknaden videre til banker som gjør vurderingen selv.
I tillegg krever utlånsforskriften at banken vurderer samlet gjeld mot inntekt (maks fem ganger brutto årsinntekt) og at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng. Det er ikke mulig uten å sjekke inntekt og gjeld.
Tilbud om «kredittkort uten kredittsjekk» er derfor enten feilmerkede debetkort eller forhåndsbetalte kort, som ikke gir kreditt, eller markedsføring som ikke er til å stole på. Utenlandske tilbydere som markedsfører mot norske kunder, er underlagt de samme reglene.
En kredittsjekk er bankens innhenting av opplysninger om økonomien din fra tredjeparter. Dette hentes inn:
Hver gang et byrå gir ut opplysninger om deg, får du et gjenpartsbrev, digitalt eller i posten, som viser hvem som spurte og hva de fikk. Du har rett til å se hva som er registrert på deg, og til å få rettet feil.
En betalingsanmerkning registreres når et krav har gått til inkasso, og rettslige skritt er tatt, eller når en inkassosak har stått ubetalt lenge. Så lenge anmerkningen er aktiv, får du avslag på kredittkort overalt.
Det du kan gjøre:
Gjelder det et avslag uten anmerkning, be banken om begrunnelsen. Vanlige årsaker er lav inntekt i forhold til gjeld, kort botid eller mange nylige søknader.
Alle kort får en samlet vurdering der kostnader teller 40 %, fordeler 30 %, forsikringer 20 % og brukervennlighet 10 %. På denne siden har vi rangert etter hvor lave kravene er: 18 års aldersgrense og ingen oppgitt minsteinntekt først, deretter kortets samlede vurdering. Avida Gebyrfri Gold (150 000 kr i inntektskrav) og Instabank kredittkort (23 år og 250 000 kr) er ikke med. Ingen av kortene på siden er uten kredittsjekk, og ingen av dem lover deg kort. Banken avgjør søknaden.
Nei. Alle norske utstedere er pålagt etter finansavtaleloven å gjøre en kredittvurdering før de gir deg kreditt, og de må avslå hvis du trolig ikke kan betale tilbake. En nettside som lover kredittkort uten kredittsjekk, beskriver enten et debetkort eller et forhåndsbetalt kort, eller den er ikke til å stole på.
Inntekten din mot Skatteetaten, usikret gjeld i Gjeldsregisteret, betalingsanmerkninger og eventuelle frivillige kredittsperrer hos et kredittopplysningsbyrå, i tillegg til det du oppgir om boutgifter og forsørgeransvar. Du får et gjenpartsbrev som viser hvem som har sjekket deg og hva de fikk se.
Nei. Alle norske utstedere avslår søkere med aktiv betalingsanmerkning. Anmerkningen slettes når kravet er betalt, og da kan du søke på nytt. Sjekk hvilke anmerkninger som er registrert på deg ved å be om innsyn hos et kredittopplysningsbyrå; innsyn koster ingenting.
Bank Norwegian Visa, TF Bank Mastercard og re:member black har 18 års aldersgrense og oppgir ikke noe minstekrav til inntekt. Morrow Bank krever 20 år, re:member gold krever fast inntekt. Alle krever at du ikke har betalingsanmerkninger og er folkeregistrert i Norge, og alle gjør en kredittvurdering.
Hver kredittsjekk registreres hos kredittopplysningsbyrået, og mange forespørsler på kort tid kan trekke ned i senere vurderinger, fordi det kan tyde på at du søker kreditt mange steder. Søk hos én bank om gangen, og vent noen måneder før du søker igjen etter et avslag.
Et debetkort fra banken din fungerer de fleste steder kredittkort gjør, uten kredittsjekk, men uten rentefrie dager, reiseforsikring og vern ved netthandel. Forhåndsbetalte kort finnes også. Trenger du kredittkortet til leiebil eller hoteldepositum, kan et familiemedlem med kort hjelpe, eller du kan rydde opp i økonomien og søke senere.
