Instabank kredittkort

Kortfakta: Instabank kredittkort

Årsavgift

0 kr

Nominell rente

18,90 %

Effektiv rente

22,85 %

Rentefrie dager

Ingen

Maks kreditt

100 000 kr

Valutapåslag

2,00 %

Uttaksgebyr

50 kr per uttak

Fakturagebyr

Termingebyr 40 kr

Aldersgrense

23 år

Inntektskrav

250 000 kr

Nettverk

Visa

Mobilbetaling

Apple Pay, Google Pay

Fordeler i korte trekk

Rabatter

5 % rabatt på kollektivtransport og elbillading, ny 5 %-kategori hver måned (maks 500 kr rabatt per måned)

Rabatter og fordeler

Instabank kredittkort gir ingen bonuspoeng og ingen cashback, men et rabattprogram med en grønn profil: 5 % rabatt på kollektivtransport og elbillading, og en ny 5 %-kategori hver måned. Sammen med lav nominell rente og ingen årsavgift er det det som er fordelene med kortet. Forsikringer finnes ikke.

5 % på kollektivtransport og elbillading

Betaler du månedskort, enkeltbilletter eller elbillading med kortet, får du 5 % tilbake. Pendler du for 1 000 kr i måneden og lader for 800 kr, blir det 90 kr i måneden og 1 080 kr i året. Det er mer enn Bank Norwegians 0,5 % cashback gir på samme beløp, men rabatten gjelder bare disse kategoriene, og Instabank setter et tak på 500 kr i rabatt per måned og 3 000 kr per år for alle rabattene samlet. Rabatten beregnes ut fra brukerstedets bransjekode og godskrives på neste faktura; uttak, overføringer og regningsbetaling gir ikke rabatt.

Ny 5 %-kategori hver måned

I tillegg har Instabank en fast kalender med én kategori per måned der du får 5 % rabatt, for eksempel drivstoff, verksted og biltilbehør i april, klær, sko og bøker i juni, sportsutstyr i oktober og all netthandel i november. I juli og desember er det i stedet 3 % rabatt på alle kjøp. Kalenderen står på instabank.no, så du kan planlegge større kjøp i «riktig» måned, men den gir ingen forutsigbarhet for deg som bare vil ha noe tilbake på alt, og taket på 500 kr per måned gjelder.

Virtuelt kort og app

Når søknaden er innvilget og avtalen signert, kan du ta kortet i bruk som virtuelt kort i Instabank-appen og legge det i Apple Pay eller Google Pay før det fysiske kortet kommer i posten. Samsung Pay, Garmin Pay og Vipps støttes ikke.

Fra Instapay Mastercard til Instabank kredittkort (Visa)

Kortet het tidligere Instapay Mastercard. Instabank har lagt om til Visa og bruker nå navnet Instabank kredittkort. Det er samme utsteder, Instabank ASA, en norsk nettbank som også tilbyr forbrukslån og sparekonto. Kortnummer og konto kan være endret ved overgangen til Visa, så sjekk at faste trekk som strømmeabonnement og bompenger er oppdatert med det nye kortet.

Ingen årsavgift, men to gebyrer

Kortet har ingen årsavgift, men to gebyrer du bør kjenne til: termingebyr på 40 kr i måneder med utestående saldo og 50 kr per kontantuttak. Bruker du kortet lite og betaler alt ved forfall, kan termingebyret likevel påløpe de månedene du har hatt saldo på fakturaen.

Kreditt og rente

Her skiller Instabank seg fra alle andre kort i testen. Nominell rente er 18,9 %, lavest i testen sammen med re:member gold (18,50 %), men kortet har ingen rentefri periode. Renten løper fra kjøpsdato på alle kjøp, også de du betaler ved første forfall. I tillegg kommer et termingebyr på 40 kr i måneder med utestående saldo, og det er gebyret som løfter effektiv rente til 22,85 %.

Instabanks eget representative eksempel er: «Nominell rente 18,9 %, effektiv rente 22,85 %, 45 000 kr o/1 år. Kostnad 5 219 kr. Totalt 50 219 kr.» Merk at eksemplet bruker 45 000 kr, ikke 15 000 kr som de fleste andre utstederne. Effektiv rente med termingebyr blir høyere for små beløp, siden 40 kr i måneden veier tyngre jo mindre du skylder.

Ingen rentefrie dager: hva det betyr i praksis

Kjøper du dagligvarer for 8 000 kr i måneden og betaler alt ved forfall, betaler du likevel rente for dagene fra hvert kjøp til betalingsdato. Med omtrent tre ukers gjennomsnittlig tid mellom kjøp og betaling blir det rundt 90 kr i rente pluss 40 kr i termingebyr, altså 130 kr i måneden for noe Bank Norwegian, re:member og Avida gir uten rente i inntil 45 dager. Til daglig bruk er Instabank derfor et dårlig valg.

Når kortet lønner seg

Kortet lønner seg for deg som uansett har en løpende saldo. Skylder du 30 000 kr i et halvt år, koster det rundt 3 100 kr hos Instabank medregnet termingebyr, mot rundt 4 500 kr hos re:member black og rundt 3 300 kr hos Bank Norwegian, regnet med bankenes oppgitte renter. Bare re:member gold er billigere, og gold har i tillegg 45 rentefrie dager. Vurder derfor gold først, og Instabank hvis du vil ha rabatten på kollektivtransport og lading i tillegg.

Betaler du hele saldoen ved forfall hver måned, betaler du bare rente for dagene fra kjøp til betaling, men aldri null. Det er den viktigste forskjellen fra de andre kortene i testen.

Kredittgrense, uttak og valuta

Kredittgrensen går til 100 000 kr og fastsettes individuelt etter kredittvurderingen. Kontantuttak koster 50 kr per uttak pluss rente fra uttaksdagen, så det er det dyreste kortet i testen til kontanter. Valutapåslaget er 2 %, det samme som re:member gold og høyere enn de 1,75 % Bank Norwegian, TF Bank og Morrow Bank tar.

Forsikringer

Instabank kredittkort har ingen forsikringer: ingen reiseforsikring, ingen avbestillingsforsikring, ingen egenandelsforsikring for leiebil, ingen ID-tyveriforsikring og ingen kjøpsforsikring. Det gir 2,0 av 10 på forsikring, det laveste i testen vår.

For deg som har helårsreiseforsikring fra før, betyr det lite. For deg som reiser og mangler forsikring, bør kortet kombineres med et kort som har reiseforsikring, for eksempel Bank Norwegian Visa eller Avida Gebyrfri Gold, og reisen bør betales med det kortet.

Passer for deg som …

• har en løpende saldo og vil ha lav nominell rente på den
• pendler kollektivt eller lader elbil og vil ha 5 % rabatt på det
• er over 23 år og tjener minst 250 000 kr i året
• vil ha et kort uten årsavgift som du kan ta i bruk virtuelt i appen
• har reiseforsikring fra før og ikke trenger den gjennom kortet

Kortet passer dårligere for deg som betaler hele fakturaen hver måned og bruker kortet til daglige kjøp; da betaler du rente og termingebyr for noe konkurrentene gir rentefritt i inntil 45 dager. Det passer heller ikke for deg som tar ut kontanter, reiser mye uten annen forsikring, eller er under 23 år.

Slik søker du

1. Sjekk kravene. Du må være minst 23 år, ha en årsinntekt på minst 250 000 kr og ikke ha betalingsanmerkninger.
2. Fyll ut søknaden hos Instabank. Du identifiserer deg med BankID og oppgir inntekt, gjeld og bosituasjon. Lenken på denne siden er en annonselenke som sender deg til Instabanks søknadsskjema.
3. Kredittvurdering. Instabank henter kredittopplysninger og gjeldsinformasjon fra Gjeldsregisteret og vurderer søknaden etter gjeldende utlånsregler, blant annet at samlet gjeld normalt ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt. Kredittgrensen fastsettes individuelt, og søknaden kan bli avslått.
4. Signer avtalen. Blir søknaden innvilget, signerer du kredittavtalen med BankID.
5. Ta kortet i bruk. Last ned Instabank-appen, aktiver det virtuelle kortet og legg det i Apple Pay eller Google Pay. Det fysiske kortet kommer i posten.

Alternativer

• re:member gold har omtrent samme nominelle rente (18,50 %), men ingen termingebyr, 45 rentefrie dager, 18-årsgrense og ikke noe oppgitt inntektskrav. For de fleste som trenger lav rente er gold det bedre valget.
• Avida Gebyrfri Gold koster litt mer å la kreditten løpe på (23,4 % effektiv rente), men har 45 rentefrie dager, reise- og avbestillingsforsikring, leiebilforsikring og ingen gebyr på kontantuttak.
• Bank Norwegian Visa er det bedre kortet til daglig bruk: 45 rentefrie dager, CashPoints eller 0,5 % cashback, reiseforsikring og 1,75 % valutapåslag, men høyere rente (24,4 %) hvis du lar kreditten løpe.

Krav for å søke

Minst 23 år · årsinntekt fra 250 000 kr · Ingen betalingsanmerkninger. Søknaden gjøres hos Instabank med BankID. Kredittgrensen settes etter en kredittvurdering; utlånsforskriften begrenser samlet gjeld til fem ganger brutto årsinntekt.